Política de KYC e AML

Na prática, KYC em Havan Capital significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que introduziu no formulário de registo com os dados apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-passe de operações bancárias online, o seu código PIN completo do cartão ou acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa pedirá nunca isso. Qualquer mensagem que o faça não é de nós e deve ser comunicada através do formulário de abuso.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade única. Cobrem a classificação de risco de novas contas, rastreio de sanções e de pessoas politicamente expostas, limites a padrões de financiamento invulgares, manutenção de registos, escalação interna de atividades suspeitas e, quando a lei aplicável o exige, comunicação à autoridade competente.

Quando as regras AML entram em conflito com uma instrução do cliente, as regras AML têm prioridade. Isto pode significar uma transação atrasada, um pedido de documentos adicionais ou uma conta restrita até à resolução da situação.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestarem o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um proprietário identificável. Torna uma tomada de conta muito mais difícil e significa que os levantamentos só podem ser enviados para um método de pagamento comprovadamente seu.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A verificação mantém as partes sancionadas e as atividades de empresas de fachada anónimas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos mais tarde

   Uma conta verificada antecipadamente não tem de parar para verificações no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido pelo governo que apresenta a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comummente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade fotográfico. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de residência

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, com o seu nome e o seu endereço residencial tal como aparece na sua conta. Exemplos típicos são um aviso de serviços públicos, um extrato bancário ou de cartão, uma notificação de imposto local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas de correio e endereços que pertencem a outra pessoa não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, é normalmente uma imagem do cartão com o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os dígitos restantes e o código de segurança cobertos. Para uma transferência de uma conta bancária, é um extrato ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira electrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho do ficheiro

Os limites de carregamento, os tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos de documento adicional são apresentados na área de verificação da sua conta. Documentos numa língua diferente da língua da conta podem exigir uma tradução; a equipa de conformidade dir-lhe-á se isso se aplicar.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu verdadeiro nome legal, data de nascimento, país de residência, endereço de correio electrónico e número de telefone. Os dados que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirmar os dados de contacto

   Confirme o seu endereço de correio electrónico e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregar o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um passo breve de «liveness» ou «selfie» para confirmar que o documento pertence à pessoa que o apresenta.

4. 04

   Carregar comprovativo de residência

   Carregue um documento qualificado recente em seu nome no endereço registado.

5. 05

   Confirme o método de pagamento

   Forneça comprovativo do instrumento que utilizará para financiar a conta e receber levantamentos.

6. 06

   Análise e revisão

   A nossa equipa de conformidade analisa o ficheiro, executa a triagem de sanções e risco obrigatória, e aprova a conta ou solicita uma correção.

7. 07

   Confirmação

   O utilizador recebe uma notificação quando o estado da conta muda. O estado atual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os tempos de revisão dependem do volume, da qualidade dos envios e de se qualquer triagem adicional for acionada. A janela de processamento que se aplica à sua conta, juntamente com o estado atual de cada documento, é apresentada na sua área de conta — este valor publicado é o em que pode confiar, não qualquer valor citado noutro local.

• Os envios claros, completos e não editados são analisados mais rapidamente.
• Os pedidos apresentados fora do horário comercial são enfileirados para o próximo dia útil.
• A revisão aprofundada, quando necessária, adiciona tempo e é comunicada ao utilizador.

Se uma decisão não lhe for clara, contacte o apoio ao cliente e peça a explicação. Quando a lei nos permitir explicar, faremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações do país ou dados de contacto, atividade que não corresponda ao perfil que forneceu no registo, e qualquer atividade sinalizada pelas nossas ferramentas de rastreio.

O que pode acontecer em resultado

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação da origem dos fundos.
• Uma retenção temporária numa transação específica enquanto é revista.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são retidos pelo período exigido pela lei aplicável após o termo da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias, a lei impede-nos de informar um cliente de que um relatório foi apresentado.

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e mantenha-as actualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento — nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em privado.
• Responda aos pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Informe-nos prontamente se alterar o país de residência, nome legal ou método de pagamento.
• Comunique imediatamente qualquer acesso não autorizado suspeito à sua conta.

Submeter documentos falsificados ou alterados é uma questão grave. Conduz ao encerramento da conta e, quando a legislação aplicável o exigir, à notificação da autoridade competente.

Licenças e informações regulatórias